在房價高壓下 貸款成為裝修的流行風(fēng)尚

針對目前偏高的房價，很多消費者交完房子首付后，就已無力面對不菲的裝修費用。日前滬上許多商家為吸引顧客，紛紛推出了裝修貸款或分期付款服務(wù)業(yè)務(wù)。如百安居在年初推出“家裝易”，美克美家推出免息分期付款等。通過記者了解，目前滬上有很多辦法可以讓消費者解決裝修款的燃眉之急。

方案一：公積金裝修貸款

今年1月起，上海很多銀行開通了公積金貸款服務(wù)，上海市民可以就開發(fā)商銷售的全裝修房（現(xiàn)房）、自購計劃裝修的二手房向上海公積金管理中心申請住房公積金大修（裝修貸款），上海市住房置業(yè)擔(dān)保公司在各區(qū)的分公司可直接受理申請。

上海建設(shè)銀行的一位工作人員告訴記者，該項服務(wù)向上海公積金管理中心申請，購房者可以在正常的公積金貸款之外，通過一定的公積金額度審查后，可以拿到最多1平米1000元的貸款，但兩項貸款總額不得超過公積金貸款共30萬的貸款額度。此外，兩項貸款與已在銀行申請的商業(yè)貸款總額也不得超過所購房產(chǎn)總價值的70%，申請年限最長可達30年。

此外，根據(jù)目前的利率政策，今年4月29日，金融機構(gòu)5年和5年以上貸款基準利率由現(xiàn)行的6.12%提高到6.39%。而同樣5年和5年以上的公積金貸款利率由現(xiàn)行的4.41%調(diào)整為4.59%，二者的差距擴大到1.8個百分點。

為了體現(xiàn)政策性金融的優(yōu)勢，業(yè)內(nèi)人士認為將來公積金貸款仍會下調(diào)2%到3%。這也就意味著，未來公積金貸款和商業(yè)貸款的利率差距還有可能拉大。

但是據(jù)上海住房置業(yè)擔(dān)保公司介紹，申請裝修貸款時要求具有真實的裝修用途?？蛻羯暾垥r須提交房產(chǎn)證、裝修合同，預(yù)付裝修公司30%裝修款及該款項正式發(fā)票，公積金中心以及住房置業(yè)擔(dān)保公司還將有專人對該房產(chǎn)及裝修用途進行真實性調(diào)查，專人勘察、評估并提交審議，最后才會放款。調(diào)查和評估手續(xù)煩瑣，給消費者也帶來了不必要的麻煩。

方案二：裝修貸款

拿到新房，裝修款不夠的話，一般的途徑還是從商業(yè)銀行取得裝修貸款，這種貸款屬于個人消費型貸款，利率基本按照基準利率來執(zhí)行。而且這種貸款所需辦理的手續(xù)也比較復(fù)雜，以建行上海分行為例，裝修申請貸款最短期限為半年，最長期限不超過5年(含5年)，最高限額不超過15萬人民幣。所需的手續(xù)除正常的身份證明、抵押等證明外，還需要與裝修企業(yè)等簽訂的《家庭裝修工程合同》、《購買家庭裝修材料合同》、《購買廚衛(wèi)設(shè)備合同》以及家庭裝修預(yù)算書等相關(guān)材料。

但為了免除消費者的麻煩，滬上一些銀行推出了裝修貸款與住房貸款相結(jié)合的貸款方式，如果貸款者的個人信用記錄良好，而且有可供抵押的房地產(chǎn)，就可以拿到一筆裝修貸款，而且相對而言手續(xù)比較簡單，資金到位也比較快。如建行推出的“個貸通”服務(wù)，通過以個人房地產(chǎn)最高額抵押為基礎(chǔ)，向優(yōu)質(zhì)個人客戶提供一次授信、多次循環(huán)使用的個人信貸產(chǎn)品或產(chǎn)品組合。辦理“個貸通”之后，可以得到最高八成的授信額度，而在這個額度之內(nèi)，如果你住房貸款沒有用足，或者已經(jīng)有提前還款，就可以輕松辦出最高不超過人民幣15萬元的

裝修款，而且貸款的期限也由過去的5年延長到10年。

方案三：分期付款

對一些年輕消費者而言，最大的麻煩是公積金比較少，為了買房把住房貸款也基本用完，很難再拿到裝修用的貸款，那么，裝修費用應(yīng)該如何解決呢？

這時候，信用卡就可以幫上忙。今年5月起，招商銀行信用卡中心聯(lián)手百安居和東方家園，推出了最高15萬元、6個月免息的分期付款裝潢項目金融創(chuàng)新產(chǎn)品“家裝易”。此產(chǎn)品的最大功用就在于提高持卡人在指定商戶(百安居)家裝及建材購買的信用卡分期額度。除了普通零售的透支外，“家裝易”特別推出了大額家裝的服務(wù)，大額家裝指的是和百安居裝潢中心簽約的客戶，可以分期支付地板安裝費、人工費等，根據(jù)持卡人的信用狀況，額度可以從1萬元到15萬元不等，最長有24個月的分期付款。進行“家裝易”服務(wù)的大額家裝分期購買時，除享有原分期期數(shù)外，可再享6個月延后還款期，前6個月享受零首付及零利率，第7個月開始支付第一筆款項。

此外，招商銀行和一些銷售專賣店如美克美家等推出了免息分期付款的消費方式，其方便之處在于將一大筆消費轉(zhuǎn)為1年左右的分期付款，而且完全免收利息，緩解了資金壓力。